如今数字人民币发展势头迅猛。它在跨境领域的应用格外受关注。它究竟有哪些优势和困境？它又会对人民币国际化产生怎样的影响？我们一起来探究一番。
发展进程梳理
数字人民币开展跨境探索有一阵子了。2020年，在两地监管指导下，中国银行于香港地区率先搞起数字人民币跨境试验。当下，初步具备了覆盖香港个人及企业的数字人民币服务能力。这一试验是重要开端，还为后续发展积攒了宝贵经验。
人行探索数字人民币跨境使用有两种模式。一种是“双边合作”，这是较为基础的合作方式。另一种是“货币桥”，它借助国际清算银行来协调，有更广泛推广的潜力。
两种模式对比
与双边合作模式相比。货币桥借助国际清算银行协调。它能够较快推广至其他国家和地区。可以更高效地将数字人民币跨境应用拓展至更大范围。以此推动国际间交易。
然而，参与的国家和地区数量增加了。这致使协调沟通成本升高。不同国家政策各异。法规也不尽相同。交易习惯同样存在差别。要达成一致并非易事。这在一定程度上对货币桥模式的进一步发展形成了限制。
数字人民币优势
从长远看，数字人民币有一重要优势。即它具备“可编程”特性。它结合了多种技术。包括密码学、智能合约、大数据等。这能为跨境支付提供新的发展思路。还能使支付变得更智能、更自动化。
从技术角度讲，数字人民币涵盖两条基本路径。一条是基于账户的路径。另一条是基于价值的路径。它能够满足各类央行数字货币应用场景的需求。相较于只能基于单一方式的货币，数字人民币适用性更强。它能更出色地适应不同国家和市场。
面临的困境
“数字人民币等同现金”的管理思路，对跨境应用影响不小。钞和汇在监管部门分工上差异明显。在牌价方面，二者差异显著。在反洗钱要求方面，同样存在显著差异。这些差异给跨境应用造成了一定阻碍。
目前没有政策指引。数字人民币跨境试点靠“一事一报”实施。这大幅降低推广效率。还浪费时间与资源。这不利于其在跨境领域快速发展
国际监管挑战
各国央行数字货币的监管体系仍处于研究阶段。为控制风险，各国监管在使用场景方面倾向于进行控制。各国监管在额度方面也倾向于加以控制。这使得数字人民币在跨境使用时受到诸多限制。数字人民币难以充分发挥其作用。
数字货币支付互通的难度比传统账户体系要高。各央行数字货币的定位不一样。各央行数字货币的技术路线差别很大。这使得不同央行数字货币互操作面临挑战。数字人民币融入国际支付体系并非易事。
对人民币国际化的影响
数字人民币标准输出可提升人民币国际影响力。采用相同标准后，央行数字货币与人民币互联互通难度降低。这利于扩大数字人民币支付网络。进而推动人民币在国际上的使用。
当前，数字人民币有了经试点验证的技术标准。也有了运营模式。部分央行来中国调研。香港开始研发数码港元。其目的是为数字人民币探索互操作经验。同时参与全球数字标准制定。进而推动人民币国际化进程。
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